日前有消息称，南京二套房贷利率已降至3.05%，与首套房贷利率持平，创历史新低，招商银行、中信银行、南京银行等多家银行已执行这一新利率。

“消息属实。”7月18日上午，招商银行南京江宁分行个贷业务中心工作人员告诉《华夏时报》记者，目前招行已执行3.05%的二套房贷利率，但强调“不涉及存量二套房贷”。

中信银行南京城中支行的工作人员则表示：“其实是‘3.05%起’，需要看资质的。银行会根据您的贷款金额、征信、负债、收入等等进行系统评估，资质不好的话，最高就是按照现在的4.25%执行。”而南京银行城南支行的一位个贷经理也向记者透露，如果借款人购买二手房、且通过与该行合作的部分中介机构购买，则可以享受3.05%的二套房贷利率。

据悉，自“517新政”取消房贷利率下限以来，全国多地房贷利率下调。业内人士预测，未来房贷利率或将进一步下调，部分城市可能进入“2字头”时代。值得注意的是，二套房贷利率下调的同时，降低存量房贷利率的呼声也日渐高涨。

二套房贷利率最低可至3.05%

7月17日，据南京当地媒体消息，南京的二套房贷利率降至3.05%，与首套房利率一致。据悉，招商银行、中信银行、南京银行等多家银行已开始执行新利率。就此消息，记者随机向几家银行进行了确认。

“消息属实。”招商银行南京江宁分行个贷业务中心工作人员告诉《华夏时报》记者，目前招行已执行3.05%的二套房贷利率，但强调“不涉及存量二套房贷”。中信银行南京城中支行的工作人员则表示：“其实是‘3.05%起’，需要看资质的。银行会根据您的贷款金额、征信、负债、收入等等进行系统评估，资质不好的话，最高就是按照现在的4.25%执行。”

南京银行城南支行的一位个贷经理向记者透露，如果借款人购买二手房、且通过与该行合作的部分中介机构购买，则可以享受3.05%的二套房贷利率，但如果是通过其他中介机构购买，利率则稍高一些，“大概3.10%的样子”。

记者看到，在此之前，今年5月16日，南京首套住房商业性个人住房贷款利率下限已由LPR-30BP调整为LPR-50BP，最低利率降至3.45%，创历史新低。但二套房房贷利率维持不变，依然是LPR+30基点即4.25%。

此次南京二套房贷利率下调能省多少钱？记者以“360房贷计算器”进行了简单的计算：以贷款100万元、还款期限30年为例，按照4.25%的利率计算，等额本息还款方式下，每月还款约4919.4元，支付的总利息约为77.1万元。而在3.05%的利率下，每月还款约4243.05元，支付的总利息约为52.75万元。对比来看，南京购房者每月可以少还约676元的贷款，总利息支出减少了近25万元。

二套房贷利率下调利好传来，一名中介人士告诉记者，该消息被媒体传播后，前来咨询的客户多了起来。

南京市房地产学会副会长李子墨向《华夏时报》记者分析指出，这一年多来，房贷利率一直处于下行通道。目前南京二套房贷款利率已降到3.05%的历史最低记录。对于南京楼市来说，房贷利率的持续下降，实实在在降低了买房成本，必然会激发一部分人的购房需求。不过，“当然，利率在短期内频繁调整，也会让一些买房人观望情绪加重，担心自己一出手买房，利率就又降了。”李子墨坦言。

另有业内人士指出，对于房地产开发商而言，二套房贷利率下调后，市场需求的增加有望加快库存去化速度，缓解开发商的资金压力。

逐步下调利率已是大势所趋

5月17日，中国人民银行、国家金融监督管理总局发布多项支持房地产的金融举措，其中就包括取消房贷利率下限。“5·17”楼市新政发布以来，多地房贷利率进一步下行，目前多数城市首套房贷利率已降至3.1%—3.5%之间，远低于此前市场平均水平，而二套房贷利率也多数进入“3”时代。

近期有报道称，一线城市广州的首套房贷利率最低达到3.2%。更有甚者，云南省玉溪市个别银行房贷利率最低进入“2”时代，趋近于公积金贷款利率。有图片显示，云南省玉溪市大营街信用社发出了首套和二套房贷利率低至2.95%的宣传海报，而该利率仅高于5年以上首套个人住房公积金贷款利率0.1%。

对于近期多地房贷利率下调原因，某地产机构研究中心高级分析师认为，一方面是楼市恢复不及预期，居民购房意愿仍然较弱，进一步降低购房成本为相对有力且关键的刺激手段。另一方面，目前居民贷款需求也比较弱，银行资金来源端面临存款定期化趋势，资金成本加大，也需要提升资产收益，降低利率渐成当前银行竞争房贷的手段之一。

李子墨则认为，房贷利率下调主要是为了降低买房成本、刺激购房需求，尤其现在已进入改善时代，为了支持购房者的改善需求，各地政策不仅在土地端拿出更优质、更低密度的土地，在市场端支持开发商打造更好的产品，在金融端也必定会给予最大力度的支持，把首付和贷款利率降下来，这也符合中央去化存量房源、支持居民刚性和改善性住房需求的精神。

“从中央政治局会议精神，到总理、副总理的表态，可以看到：这一轮救市，跟以往的救市潮相比，有着本质区别。中央是下了大决心，一定要把房地产拉起来，筑底回稳。如果楼市没有彻底回暖，不排除会有更多生猛的救市政策出台刺激，房贷利率也还有下调的空间。”李子墨肯定地表示。

需要注意的是，多地下调二套房贷利率并不涉及“高位站岗”的存量房贷利率。因此，在多地纷纷下降首套、二套房贷利率的同时，“降低存量房贷利率”的呼声也越发高涨。

实际上，记者看到，去年央行和国家金融监督管理总局发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，已对部分存量贷款利率进行过一轮普调。上述通知要求，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。

根据该份通知，符合条件的首套房存量房贷客户和部分“二套转首套”房贷客户都实现了存量房贷利率降低，其中“二套转首套”客户是此轮政策调整的最大受益方。此类购房人手中的房产，原本在地方限购限贷政策下属于“二套房”，而楼市政策松绑后，按照新规又被视为“首套房”，便可以享受此次利率调整。例如，杭州就因二套房认定标准变化，部分存量房贷利率已自动调整为首套利率。

此外，近期也有一些城市通过“商业贷款转公积金贷款”（简称“商转公”）来变相降低存量房贷利率。例如，7月1日，烟台市住房公积金管理中心开始办理“商转公”直转业务，普通家庭限额80万元，多孩家庭最高限额100万元；7月12日，武汉住房公积金管理中心也宣布部分恢复二套房“商转公”，规定武汉地区缴存人家庭名下在本市仅有两套住房，且从未使用过个人住房公积金贷款的，可以就其中一套住房申请商转公贷款，最高额度可达100万元。