离央行要求的8月31日房贷“换锚”限期没剩几天了，不知道大家对于房贷转不转换为LPR的事情是不是已经有定案了呢？

很多银行都早已行动，像交通银行是的，在8月21日已把其住房抵押贷款向LPR定价转换，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮储银行等五家国有银行，还有北京银行、湖北银行等地方银行都在今日，即8月25日起，对符合转换条件但尚未办理转换的存量浮动利率个人住房贷款定价基准批量转换为LPR。

这是什么意思？就是不需要你同意，银行将自动帮你的房贷转换成LPR，再也不用纠结了。当然，很多人会说：“这是银行单方面变更合同，属于公然违约行为，强制转换不合理。”但事实上，这种说法不正确，而且LPR的转换是有利于绝大多数人的。

首先，LPR的转换政策是得到央行的决定，它代表的是国家政策，而不是某家银行自己拟定的规则。作为有房贷者，你都必须在限时内做出选择。银行自3月开始已经通过电话、短信等多种方式进行了宣传、回访，但是很多人仍然没回应，所以才有强制一说。

其次，很多人认为银行要强制转换肯定对其有好处的，但其实不然，为什么？因为转化的存量房贷中绝大部分会在明年初重新定价，到时存量按揭定价会出现一次性的下调，换锚后肯定会对银行明年一季度的净息差和营收增速造成影响，也就是说，银行的贷款率将出现下滑，银行是赚少了钱的。

最后，转换为LPR后，我们房贷将由以往固定的“央行贷款基准利率×（1+浮动比例）”改为“相应期限LPR+基点”的计算方式来还月供。机构预计未来12-18个月中国的低利率环境将持续，而LPR机制令借款成本进一步下降。因此，对于有房贷者，尤其是10年期以内的贷款来说，选择LPR将更划算。而且大多数购房者的房贷都为长期贷款，平均贷款利率在过去一年都较为稳定，现有存量贷款并未重新定价。在转换为LPR定价基准之后，房贷利率每年仅进行一次重新定价。

如此稳定的房贷利率也说明监管部门仍在努力控制银行的房地产资金流向，对指导调低此类贷款利率仍持有谨慎态度。但不管怎么说，从目前来看，LPR的转换对我们是好事，起码在高房价面前，房贷成本的降低也是对购房者的少少补贴和安慰了。