央行降准正式落地，自5月15日起，下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，向金融市场提供长期流动性约1万亿元。

5月7日，中国人民银行宣布，决定自2025年5月15日起，下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构)，下调汽车金融公司和金融租赁公司存款准备金率5个百分点。

央行这一系列政策，对广大房贷族来说，无疑是一场及时雨，直接减轻了还款压力，让钱包更 “宽松”。

公积金贷款：每月少还 133 元，30 年省近 5 万元

公积金贷款利率的下调，直接让购房者的月供减少。以 100 万元 30 年等额本息首套公积金贷款为例，利率从 2.85% 降至 2.6% 后，月供从 4136 元降至 4003 元，每月少还 133 元。别小看这 133 元，30 年下来，总利息减少了 4.76 万元，这可不是一笔小数目，相当于省下了一辆经济型轿车的钱。

对于二套房购房者来说，同样受益。5 年期以上二套房公积金贷款利率降至 3.075%，以 100 万元贷款 30 年等额本息计算，总利息减少了 5.29 万元。这对于改善型住房需求的家庭来说，减轻了不小的负担。

而且，这次降息的红利覆盖面很广，无论是新购房者还是存量公积金贷款用户，都能享受。存量公积金贷款用户无需额外申请，利率将在 2026 年 1 月 1 日自动调整，省心又省力。

商业贷款：LPR 下行预期增强，月供 “跟降” 倒计时

虽然本次央行没有直接下调商业贷款利率，但政策利率下降 0.1 个百分点，这就像是推倒了多米诺骨牌，预计将带动 5 年期 LPR 同步下降约 0.1 个百分点。目前，商业贷款平均利率为 3.11%，若降至 3.01%，以 100 万元 30 年房贷等额本息计算，月供将减少约 60 元，一年就能节省 720 元。虽然看起来每月节省的金额不多，但长期积累下来，也是一笔可观的费用。

对于已经放款的存量房贷用户来说，需要关注自己贷款合同的重定价日。大部分银行的重定价日为每年的 1 月 1 日，也有部分银行是放款对应日。在重定价日，房贷利率将根据新的 LPR 进行调整，届时月供也会相应减少。而新申请商业贷款的购房者，则可以直接享受更低的利率，购房成本进一步降低。

购房门槛下降：刚需族迎来 “上车窗口期”

利率下行的同时，各地也在不断优化首付比例政策。部分城市首套房首付比例已经低至 20%，这大大降低了购房的门槛。以某二线城市一套总价 100 万元的房产为例，首付 20 万元，公积金贷款 80 万元，按照最新的公积金贷款利率计算，月供较此前减少了约 107 元。这对于刚需购房者来说，尤其是新市民、年轻人等群体，购房压力进一步减轻，让他们离 “居者有其屋” 的梦想更近了一步。

这一系列政策的出台，为刚需族打开了一扇 “上车” 的窗口。在当前利率下行、首付比例降低的双重利好下，刚需购房者不妨抓住这个难得的机遇，早日实现自己的住房梦。