城市的发展离不开新市民的建设，对于广州来说尤其如此。很多新市民来到广州往往就是从一个市场里的“档口”做起，所谓“档口”指的是销售的摊位、门店，这种生意虽小但资金需求却很频繁，而新市民大多没有广州的房产可供抵押，以往从银行获得贷款并不容易。

针对新市民的金融需求，广州农商行推出了新市民专属服务方案，新市民客户无需抵押，且能享受最多下调10BP的利率优惠。在产品设计方面，广州农商行也进行了不少探索，如通过收集分析大量经营相关数据、现场走访调研等多种方式考察新市民商户的还款能力。

服务“档口”商户

外地来广州做生意的陈先生经常遇到资金周转方面的难题，但由于他在广州当地尚未置业，户籍也在外地，获取融资比较困难。

广州农商行的客户经理在了解到陈先生的情况之后，主动向他推荐了该行的新市民专属服务方案，由于陈先生信用状况较好，广州农商行3天内就为其批准了50万元贷款额度，并在一周之内完成了贷款发放，解决了陈先生的燃眉之急。

陈先生的事例在广州新市民中颇具代表性。广州农商行业务人员向《华夏时报》记者介绍，很多新市民从外地来到广州打拼，租一个“档口”做生意，没有在广州买房子，大部分的资金都投在了生意上。

广州人所说的“档口”指的就是销售的摊位、门店，可以是独立的店铺，也可以位于大市场之中。较大的档口能达到二三百平米，但大多数档口比较小，一般只有十几平米。很多档口是夫妻店，一家人在经营，或者雇几个人帮忙记账、运货。通常一个档口一年租金需要五六百万元，因而经营一个档口对资金的需求也比较大。

广州农商行服务的新市民客户很多就是这样的档口商户，比如中大布匹（广州某大型面料批发市场）里卖布的商户，还有染料、汽车配件等各行业的商户。除了这些批发零售业的客户，广州农商行新市民方案也投向一些小微企业主，如某生产环保塑料的高新技术公司，拥有自研的技术专利，发展前景看好，该企业主也是来到广州创业的新市民，从广州农商行获得了新市民贷的支持。

服务更为快捷、灵活

广州农商行业务人士告诉《华夏时报》记者，广州农商行推出的新市民专属服务方案，相较于以往的小微金融服务更加方便、快捷、灵活。

据广州农商行社会责任报告披露，该行为小微企业主、小微企业、个体工商户、自然人等提供贷款额度最高可达1000万元的资金支持。这项产品支持抵押、质押、担保、信用等方式，贷款期限最长10年，贷款利率根据借款人实际情况综合确定。

据了解，如有房产等抵押物，广州农商行新市民贷的最高额度也可达到1000万元。

对于申请小微贷款的新市民，广州农商行给予下调5BP的利率优惠，针对“首贷”客户，利率最多可下调10BP。

银行向新市民提供经营贷款的一大痛点是在于，小微客户的财务数据和经营信息往往不够健全。

广州农商行业务人员告诉《华夏时报》记者，在新市民信贷产品设计方面，该行有一些特有的调查手段，而不是依赖于经营者的财务报表、房产证等硬性条件。很多小微企业的财务报表不全，该行主要通过收据、水电表数据等来核实其财务数据，或凭借其出货单、进货单来制作报表。

“我们会多维度去核实新市民客户的财务数据，凭借对方所能够提供的数据，银行通过交叉验证、现场调查等方式，还原其真实经营情况，以确定还款能力。此外，当然银行也会查看小微客户的征信。”广州农商行业务人员对《华夏时报》记者这样说道。

而一些初来广州，生意刚刚起步的新市民，则较为缺乏历史数据。对于这类群体，广州农商行业有相应的产品。该行与当地劳动就业部门合作，向新市民推广“金米·创业担保贷款”，对于创业者审核的条件、门槛有所不同，主要分析其今后的发展情况。创业担保贷还引入政府担保基金和财政贴息机制，降低新市民创业融资成本。

在审批流程方面，广州农商行为新市民打通创业贷款绿色通道，实现贷款业务“优先受理、优先审批”，资料齐全的业务2个工作日内完成审批，一个星期之内可以完成放款，且放款额度优先保障。新市民在该行申请、用款、还款等关键环节都可在线上服务渠道完成。

另外，据广州农商行业务人士透露，该行2022年上半年已获得不少于20亿元的转贷款，将优先投向吸纳新市民就业较多的小微企业、个体工商户。

责任编辑：孟俊莲 主编：冉学东