如今很多人在买房子的时候，都是会选择贷款买房，贷款买房一方面，可以缓解自己资金的压力，另一方面，也可以提高自己的消费能力，让自己提前住进大房子里，据不完全统计，如今买房的大多数都是80后和90后，网络上曾有人说90后的平均负债，在10万左右，其实这些数据真的没有夸大其词，但是在房贷新利率下，我们还是要小心，要会算利率，算对省个几万块钱，真的不算什么。

2月29日，中国银行，建设银行，工商银行等多家银行联合发布了，《LPR基准利率关于存量浮动利率，个人贷款定价基准转换的公告》，规定在2020年3月1号起，将开展存量浮动利率，个人贷款定价基准的转换工作，其实相信看到这里很多人还是云里雾绕的，根本不清楚是什么意思？为什么好好的要转利率？那到底是选择固定利率还是浮动利率？哪一个对自己是真的有益呢？

我先举一个很通用的的例子，如果你的房贷只剩几年时间就能完全还掉，那我建议你选择浮动利率，短期内利率大概率还是继续下行，选择浮动利率可以少还房贷钱。

可能很多人还是听不懂到底有什么区别，首先之前的固定利率，就是不管未来利率降到什么样子，只要你选择固定利率，那都跟你没有关系，之前还多少钱呢，现在还是还多少钱，可是你一旦转化为新利率，直白点来说，你就可以享受到这次利率变化给你带来的优惠，可以少还部分房贷，这都是你自己的血汗钱，相信这样说很多人应该就能理解了。

有不少人私下还是会问我，那到底选择哪一个比较划算呢？我给大家的建议是，一定要学会分析，我举个简单的例子，这是一个网友咨询我的，他是在中国银行办的房贷，基准基础上浮15%，如今有两种选择方式，一种就是，每年的9月11号重新定价，最近的一次也就是今年的9月11日，在此之前，按原房贷利率执行，还有一种就是比较常见的，从1月1号直接开始定价，但是如果选择这一项的话，那也得等到明年1月1号才能更新，我给他的建议就是继续选择原来的。

如果要问我为什么，那我肯定回答，以如今的经济发展来看还会降息，降息来刺激经济，那9月之前的定价利息就会更低，1月过后利息很可能随着经济复苏又涨上去，到时候反而不划算，你们的房贷也要自己算清楚，能否省钱就看你们自己的计算能力了。