2017年房贷市场在进一步紧缩的调控政策中拉开大幕。北京商报记者调查发现，目前京城银行首套房贷利率已经再难寻到8.5折的优惠，各家银行都将低折扣上调至9折。照此计算，购房者如果贷款200万元、按揭30年，还款总额将增加10万元。

多家银行房贷利率收紧

去年以来，层对楼市的去力度持续加码，调控政策“来势汹汹”。年末时，市场曾有消息称，15家银行的北京分行签署了一份公约，自2017年1月1日起执行的贷款利率将不低于银行基准利率的0.9倍。

北京商报记者调查发现，目前四大国有行和多家股份制银行都已经如约调整了贷款利率。一家国有银行信贷部人士表示，目前，该行根据借款人的工作、收入及资信状况等综合考量，对借款人实施差异化定价政策。针对首套住房贷款，执行不低于央行同档次基准利率下浮10%的定价优惠标准。

值得一提的是，在去年9月30日楼市政策收紧后，市场一直有恢复9折利率的传言，但始终没有执行。由于市场喊了多次“狼来了”，甚至在去年底15家银行签署公约时，银行和中介人士仍表示，该公约还只是“初步拟定”，尚不具有强制性。

但仅仅两周后，“狼”真的来了。为何各家银行整齐划一地调整了房贷低折扣？一位国有大行信贷部人士介绍，是收到住建委的通知，银行统一上调。

另一则公开讯息与这一说法较为吻合。就在15家银行签署公约的消息传出后两天，北京市委副书记、代市长蔡奇在市住建委主持召开的座谈会上表示，将坚决抑制投机行为，加大普通商品住房供给力度，确保2017年房价环比不增长。

贷款200万30年利息增加10万

从往年来看，银行一般到了年底出于贷款额度不足等原因才会自行上调房贷折扣，第二年初会重新加大优惠力度。对于今年初银行从8.5折上调到9折的“逆向”调整，不少业内人士都认为，这显示出层给楼市降温的决心。一位分析人士指出，此前的“9·30”政策只是提高了购房首付款比例，例如首套房首付款由30%增加到35%，并不影响购房总额，但利率优惠收紧将增加房款总额，实际影响更大一些。

按照新的房贷利率政策，以商业贷款200万元为例，若按揭为30年，以等额本息还款方式来计算，房贷利率8.5折优惠时，执行利率为4.17%，月还款额为9745元，总还款额为351万元；房贷利率为9折优惠时，利率为4.41%，月均还款额为10027元，总还款额为361万元。也就是说，当房贷利率从8.5折提升为9折之后，贷款200万元的月还款额增加了282元，还款总额增加10万元。

购房者是否会多付10万元利息，取决于网签的时点。多位银行人士都表示，由于购房是以网签价为界限，因此，无论一手房还是二手房，只要是在今年元旦前完成网签的购房者，并不会受到影响。一位股份制银行信贷部人士进一步称，如果是在元旦后完成网签的，虽然还贷压力增加，但30年增加10万元，这对于北京购房者的购买实力压力尚可承受。

调控是否“松绑”需看房价涨跌

业内人士普遍认为，房贷利率的调整，目的并不在于限制普通购房者的正常需求，更多是旨在抑制投机行为。据1月12日央行发布的《2016年金融统计数据报告》显示，2016年全年，人民币贷款增加12.65万亿元，同比多增9257亿元。其中，多为个人住房按揭贷款的“住户部门中长期贷款”项目增加了5.68万亿元，占全部新增贷款额的比重接近45%，这一比例明显高于往年。

个人住房按揭贷款占据小半壁江山的另一面，就是不断流入楼市的资金催生出的高风险。伟嘉安捷企划主管吴昊表示，未来楼市调控是否会继续加码，一方面要看今年两会的基点，如果还是从严从紧，政策会进行下一步的调整；另一方面要看房价的走势，如果春节后房价稳中有降的话，未来就会执行温和的政策，但房价仍居高不下的话，方面可能就会出组合拳，比如加息或者调整营业税等。

业内人士把房价的走势作为未来政策调整的一个风向标，他表示，对于北京房地产市场来说，后续如果房价上涨的压力很大，那么这个时候会采取更严苛的信贷政策，即信贷利率的折扣幅度会减少。

北京商报记者 崔启斌 程维妙