近期，北京频出，楼面单价超5万元，按照这样的地价水平，明后两年北京的新推商品住宅，单价6至8万，也将成常态；而二孩政策全面放开，使得房价格指数简直“丧心病狂”，北京的房区 的成交价高达50万每平米！房奴们怎一个“惨”字了得？

值得欣慰的是，从去年底开始的多轮降息降准，房贷利率的折扣也越打越低，房奴们得了实惠。距离近一次降息过去三周多，房贷利息有什么变化呢？

哪家银行房贷利率折扣大？

据统计，以北京地区为例，目前浦发、兴业为9折；中行、工行、建行、交行、光大、招商、华夏和北京银行为8.8折；国有大行中，农行优惠力度更强，折扣为8.5折，同样折扣的还有广发和北京农商银行；汇丰银行“下本”，折扣达到8.2折，几乎为近年的 值。

二套房利率分布方面，除平安银行、杭州银行、民生银行停贷以外，其余27家银行利率均为为基准上浮10%；二套房首付5成的银行有23家，6成的银行有4家。

房贷“潜规则”要当心

潜规则1：价高者得

即便银行承诺了按照约定予以折扣利率放贷，很多贷款人仍然在“无期限”等待。在贷款额度变稀缺时，若仍按原有优惠折扣发放则利润幅压缩，银行只能选择上浮利率。同时，在贷款发放时，有限的额度往往优先保证贷款利的项目，也就是价高者得，其他的只能排队等待。

潜规则2：捆绑销售

在银根紧缩背景下，各家银行吸存和中间业务压力增加，为多拉客户应付利润考核的压力，部分银行在房贷销售环节出现违规收费承诺优惠、捆绑销售其他产 品或者揽存等违规行为。想要8.5折优惠？可以，但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等，少则几万，多则十几万。这类捆绑销售和收费“潜规则”在 各家商业银行中并不少见。

对于这类情况，银监会近期提出要求：严厉查处银行个人按揭贷款业务中出现的捆绑销售、乱收费、虚假承诺等违规行为。如果遭遇房贷搭售的潜规则，不妨先签下合同，等放了贷款，拿上证据去银监会投诉，揭露银行“恶行”并要求返还金额。

潜规则3：不同楼盘利率差别化

贷款买房利率打几折，不仅要看您买的是第几套房，还要看您是买的哪个开发商的房子。一国有银行房贷经理曝房贷利率定价“潜规则”：同是贷款买 套房，选择不同楼盘，利率也可能相差15%。

潜规则4：“空白合同”

空白合同已经是银行近年来形成的行业“潜规则”。银行客户经理向贷款人口头承诺折扣利率放款，并且与贷款人签订空白的“同贷书”，上面只标明银行同意向贷款人放款，但并没有标明具体的利率和放款时间，政策变化下，这些此前约定好的折扣瞬间成为泡影。

毕竟一旦银策发生变化，这种空白合同没有法律效力，贷款人也无从追溯。即便目前银监会和各地银监局严厉要求银行按照约定承诺放贷，但是对于这类空白合同，接近部门的人士透露，没有证据情况下，也只能要求银行出于对声誉的考虑，道德履行承诺。

律师提醒各位消费者，在签贷款合同的时候，如果是空白的，要让银行方面写下贷款利率的承诺，保留证据。