80后曾被人认为是“垮掉的一代”，泡在蜜罐里长大只懂得享受，然而80后总是用自己的行动来回击社会的质疑，在面对住房、婚恋、育儿、竞争压力、父母赡养等诸多问题时，他们也有着自己的应对法则和理财观念。

单身贵族篇消费全部都记账五年攒齐购房首期款

一步步实现自己财富计划的时候，邵红也并没有亏待自己。平时也会和朋友去一些消费不高的餐饮、娱乐场所消费，节假日公司发了奖金也会犒劳一下自己。只不过，这些都是在“掌握”之中的。“我的日常开支也不少，不过，我是有计划性的，每次购物前，我都先列清单后记账，以前每次从超市出来，都是大包小包，回家后发现很多都是计划外消费的东西。现在我去超市前养成列清单的习惯。平时也注意一下超市寄来的特价目录，上面的特价商品往往是比较优惠的。

记账是个好习惯，它会让你知道钱都用在什么地方，哪些钱是不该花的。每月发工资后，将消费计划外的余钱存入三个月定期。等这些存款到期，如果有大件消费计划就拿出来用，没有时就将存款及利息取出转存一年定期。”通过这种“滚雪球”存款的理财方式，工作一年多后，加上领到的年终奖，邵红银行存款就达到3万多元了。除此之外，团购加网购、搜集优惠券也是邵红常用的省钱方法。“前不久，我和几个同事报了一个瑜伽班，想去买瑜伽垫。我们就利用午休时间上了淘宝网，半不到就完成了下单，两天后收到了包裹。几个人一起买分担了运费，还比行情价了一半。还有平时挑自己有会员卡和优惠券的地方消费，往往能打个八折，累积下来也很可观。”

有了一定积蓄后，邵红决定给自己的存款。在咨询银行一些后，决定以后的理财计划分三步走：存款全部购买理财产品；工资增加后每月存1000元定期；除去消费后，剩下1000元则做定期定额的基金定投。到了今年5月，邵红已经工作五年了，理财产品中的存款加上利息收入一共有10万元；银行存款超过10万元；基金全部售出后，也有4万元左右。“我在近郊看上一套70平方米的两居室，总价58万元，出门就是正在建设的站，未来很大，攒房子首期的任务顺利完成了。”

二人篇善于理财以钱生钱盈利换来豪华座驾

王先生28岁，硕士学历，现在建筑行业就职。前年刚结婚，房车都有，属于双职工家庭，俩人收入再加上年终奖，一年进账15万元。前不久他用几年积蓄换了一辆价值20多万元的SUV，引来不少朋友的羡慕。问及王先生的理财奥秘，他这样说道：“2011年5月，相恋两年的我们，终于步入婚姻殿堂，开始了两个人一起生活的日子。我顺理成章地担当起了家里的“财政部长”，管理着我和妻子两个人的工资，每到月初看着工资卡上长长的数字，心里那叫一个美。想着再也没人约束了，结婚后的前几个月，我们两个人几乎没做过饭，顿顿都是饭店，衣服、鞋子只要是看见好看的就买，最后家里放都放不下了。可是，这样挥金如土的日子没过多久，问题就出现了。我们常常是入不敷出，总是没到发工资的日子，我们的钱就没有了，信用卡的账单也是越欠越多。眼看着家庭财务陷入危机，我和妻子才真正的意识到我们的消费习惯应该改一下了。”

据王先生说，目前他们每个月的花销主要集中在三个方面，“就餐花费：原来不算朋友聚餐，仅仅是我和妻子两人在外面吃饭，以一次40元计算，一个月就要1200元，再加上朋友聚会，每个月餐费达到1500元左右不止；服装花费：以前我和妻子经常到商场刷卡估计每月至少有2000到3000元。.生活花费：养车每月基本在800至1000元左右，电话费两人各150元左右，ADSL50元，煤水电每月200元，人情费每月500元左右。”就这样王先生家每月支出都达5000多元。针对这一情况，王先生决定“洗心革面”建立一套完善的家庭理财制度。

“首先，根据我的经验，一般在近期没有重大资本支出计划的情况下，流动资产比率不宜过大，如果过大则可能导致支出过多。按目前我们家庭消费水平来看，先拿出1.5万元作为日常紧急备用金，其中5000元放活期，1万元购买货币基金。另外，打算开一张工资卡所在行的信用卡，签订自动还款协议，用做平时消费资金周转。其次，可以从现在开始每年拿出1万元，于市场上年率7%的组合，16年后得到一笔27.89万元的资金作为小孩学费支出。第三，作为双职工家庭，夫妻二人收入相当，并且作为家庭收入主要来源。考虑购买两个互为受益人的夫妻联合寿险，为家庭收入提供保障。年保费控制在2000元左右。第四，由于我和妻子都很忙，没有太多时间打理股票，所以我们决定逢低入手一只蓝筹股长期持有。”

王先生根据其风险偏好及风险承受能力制定的理财规划，使其资产总值迅速增长到30多万元，正是这笔钱让王先生更换了一辆价值20多万元的豪华座驾，“赚到的钱，我们会及时取出来，一部分用于改善生活，我们一直坚信，只有拿到手的钱，才是自己的。”王先生说。

三口之家篇的房子出租攒足孩子经费

“不敢随便花钱。”李明敬用一句话概括目前的财富状态。李明敬夫妇是金融行业的普通员工。在不少人眼中，银行等金融行业跟高薪画等号，员工衣履光鲜，工作场所富丽堂皇。其实，大多数基层员工的收入并没有高到哪里，加班是家常便饭，揽储、揽贷工作“压力山大”。2009年时，李明敬在父母的资助下在地带以140万元的总价买了一套70平方米的两室一厅，由于小夫妻公积金较高，因此贷款了70万元。

婚后，房贷是每个月小家庭的开支。“两人收入放在一起，每月生活费大致用多少设定一条红线，剩下的钱强制地存起来，杜绝乱花的可能。”过去几年，李明敬几乎没买过新衣服，妻子买衣服前也总要横算竖算，等到商场狠狠打折时才出手。偶尔出去吃个饭、看场电影，先上团购网站搜索。只要信用卡消费能打折的地方，即使10元也绝不使用现金。

谈恋爱的时候，李明敬夫妇还会在圣诞节、新年、情人节时互送对方礼物，现在也都省了。不过，为了不使生活不至于太沉闷，李明敬买了玻璃茶壶和虹吸的咖啡壶，在家款待朋友们，又省钱又有气氛。为使咖啡煮得好，还学习了不少知识，如何磨豆、打奶泡、控制好温度和水分，都给生活增添了许多情趣。“我原来不太擅长做菜，为了省钱，我利用一个月的时间在网上收集冷菜、热炒、各种汤类的做法，有时间就在家做两个。

凡是看到在家里能做的菜和点心，都留心记下来，选合适的时间做些请朋友品尝。时间一长，钱也节约了，饮食结构也健康了。”然而，刚刚支出平衡的财富天枰随着小宝宝的降生被再次打破，“尿不湿、奶粉、玩具、衣服、早教，哪一项花费都不小。还好，父母为我们出了个主意解决了我的燃眉之急以租养人。由于我们的房子位于，如果租出去的话，每月租金可达2000元，因此，不如把我们的住房租出去，我们小三口搬到我父母家去住。一来，方便父母帮我们照看孩子；二来，可以把租金存起来作为经费。”李明敬当前的理财目标是提前还贷，争取早日减负，并努力积累桶金。

记者手记让理财成为一种习惯

买房买车，结婚生子，进入社会虽然不过短短几年，但面对生活的压力，80后的年轻人不得不考虑起“理财”这码事。80后能存下多少钱，与收入的高低有很大关联，但这不是社会新人所能支配的问题，关键还在于使用金钱的方法。不少80后喜欢提前消费，比如早早买车，贷款买房，也有人喜欢用信用卡透支消费，因此，对于80后来说，在收入不高的情况下，通过日常生活的勤俭节约，“省出桶金”才是上策。很多年轻朋友认为，“钱是挣出来的，不是攒出来的”。这话似乎有些道理，但只说对了一半。其实理财和整理房间有异曲同工之处：我们的人均空间越是少，房间就越需要整理和收纳，否则会零乱不堪；同样我们也可以把这个观念运用到经济层面，当我们可支配的钱财越少时，就越需要我们把有限的钱财运用好！