3月30日下午，房地产调控“国五条”北京细则发布，北京市各商业银行闻风而动，渐次根据新的政策调整个人住房贷款策略。在房价控制目标方面，各地标准虽不尽相同，但北京版本却是公认“贯彻国五条最为严厉”的地方细则。

4月10日到11日，记者采访多家银行北京分支行，他们普遍严格执行新政，二套房利率均有不同程度上浮，中行根据购房者资信情况浮至20%。在二套房首付方面，除个别银行维持60%标准，大部分银行已提高至70%。

但各家银行在执行细则上力度却不尽相同，执策较为严格的工行在个别网点已经停止对个人进行二套房贷款，并设立一定门槛；但也有银行如浦发从房地产新规中发现了“商机”，为二套房购房者提供绑定房贷作为优惠政策。

北京房地产调控细则要求继续严格实施差别化住房信贷政策，例如要求暂停第三套及以上住房贷款发放、进一步提高第(小区网 论坛)二套住房贷款的首付款比例等。

工行个别网点停止二套房贷

记者调查发现，执策较为严格的几家银行已经严格控制二套房贷款，有的银行甚至已经停止办理二套房贷款业务。

“我们基本已经停止对个人发放二套房贷款的业务了。去年还有利率优惠和绿色通道，现在也没有了。”4月10日，工商银行八里庄北里(小区网 论坛)支行的业务人员告诉记者，“除非是有其它指标。”

4月11日，记者联系工商银行北京分行室张婧求证此事，对方则回应说从4月8日起工行北京分行就已将二套房利率锁定1.1倍，首付也调整为70%，并未收到工行总行通知说要停止二套房按揭。

对于为何个别网点停止发放二套房贷款，一位工行内部人士指出，工行目前合作的地产中介只有链家地产。“除了链家，别的地产中介因为资质问题不能通过工行网签。而且每个支行的情况也不一样。”该人士说。据记者了解，除工行外，其它银行少有此门槛。

较为令人意外的是，民生银行个人贷款部人士告诉记者，民生银行两三年前就已经停止个人住房商业贷款业务。“我们不做二套房贷款，就连首套房也不做。两三年前就不做了。”该人士称。

另据民生银行内部人士解释，由于住房贷款需要严格按照央行基准利率执行，利润较低，因此民生银行的信贷政策向利润较高的小微企业贷款倾斜。

利率上浮10%首付提高至70%

在利率方面，包括建行、招行、浦发、农行在内的其它受访银行二套房利率在基准利率上普遍上浮10%。

“对于那些资质不好，在央行征信系统有不良记录的购房者，二套房利率可能上浮到20%。”中国银行某支行个金部销代经理告诉记者。

调查发现，二套房首付普遍也提高至70%，而即使是首套房贷款，也需要严格按照央行对个人征信系统的记录给予贷款者评级，并按照北京“国五条”细则进行严格的资格审核。

招商银行“95555-8”的客服人员称，招商银行的首套房利率优惠范围在9到9.5折，如果是家庭名下套房需要提供足够的材料进行证明购房资格；工行、农行与浦发仍维持首套房贷款8.5折利率优惠；而中行、建行则有客户经理向记者表示现在北京首套房贷款利率没有优惠。

“即使是首套房，现在也需要严格按照央行对个人征信系统的记录给予贷款者评级，根据系统评级来给予不同的利率优惠政策。”浦发银行北京朝阳支行个金部主管说。

值得注意的是，仍有部分银行二套房按60%首付执行。

本报记者拨通建设银行“95533”的客服电话之后，询问北京二套房贷款情况。客服人员表示建行内部系统通知显示，二套房首付不得低于60%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。招行情况亦同。

对于何以仍有部分银行二套首付暂未上调，中行奥运村支行客户经理告诉记者：“各家银行的执策有所区别。有的银行可能还没有收到通知，虽然首付已经上升为70%，但在个别情况下可以做到60%，那就是住房信息系统里只能查到贷款记录而查不到房的情况，但这种情况很少。”

“对于二套房认定标准，对在北京无房，但有过抵押贷款记录的购房者，依然维持之前的6成首付。”中原地产研究部总监张大伟指出。

30%房贷+40%

新政推出不过短短几天，有的银行已经找到了新的盈利点，即用一套房进行抵押，但同时发放两笔贷款，将房贷与打包推出，从而赢得更多贷款利息。

“虽然是购买一套房，但提供两套资料就可以做成两笔贷款。一笔房贷用于购房用途，一笔用于消费用途，两项合计可贷出房款的七成。”上述浦发个金部主管告诉记者，有支行已经推出了“3+4”的优惠政策。

为了打消记者的疑虑，该人士举例说明，这种政策可以概括为“70%首付+30%房贷+40%”，即100万的房子，首付70万，除了获得30万银行房贷之外，还能获得40万的，作装修、买家具等用途，但限定不能用于购房。

与之相反的是中国银行的政策，中行客户经理称，除非全款买第二套房，否则中行不允许抵押该房做款，一套房只能对应一项贷款。

北京通宝盛行担保公司贷款业务人员告诉记者，一套房产可以设立多个抵押权，一般来讲设立的抵押权的价值不能高于房产的价值，债权人同意的除外。

“如果想用房产抵押去做，必须是在付清借款，拿到房本的情况下，且两次借款主体不一样。”上述人士称。